فینتک یا اقتصاد دیجیتال چیست؟
- مرداد 4, 1402
نرم افزار حسابداری » فینتک یا اقتصاد دیجیتال چیست؟
فهرست مطالب
صنعت مالی در دهههای اخیر شاهد تحولات بسیاری بوده است. با رشد فناوریهای نوین و ورود تکنولوژی به حوزه مالی، فضایی نوظهور به نام “فینتک” (FinTech) شکل گرفته است. فناوری مالی نوین به ارائه خدمات مالی سریع، نوآورانه و بهینه به مشتریان میپردازد.
از پرداختهای الکترونیکی و نوآوریهای مربوط به بلاکچین گرفته تا رباتهای مالی و هوش مصنوعی، اقتصاد دیجیتال تأثیر قابل ملاحظهای بر روی صنعت مالی داشته است. این تغییرات و نوآوریها، رویکردهای جدیدی را در قالب استارتاپهای فینتکی، شرکتهای بزرگ مالی و حتی نهادهای دولتی به وجود آورده است.
امید است که این مطلب به خوانندگان کمک کند تا درک بهتری از نوآوری مالی و نقش آن در تحول صنعت مالی پیدا کنند و بتوانند از این فناوری برای بهبود فرایند مالی خود بهره ببرند. با پارمیس همراه باشید.
فینتک چیست؟
FinTech به ترکیب کلمات مالی (Finance) و فناوری (Technology) اشاره دارد. این مفهوم به استفاده از فناوریهای نوین در صنعت مالی اشاره دارد تا خدمات مالی را سریعتر، نوآورانهتر و بهینهتر ارائه دهد. در واقع، نوآوری مالی با استفاده از تکنولوژیهای مانند اینترنت، تلفن همراه، بلاکچین، هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل دادهها، رویکردهای جدیدی در صنعت مالی به ارمغان میآورد.
این امر بر طبقهبندیهای مختلفی قابل شناسایی است و شامل بخشهای متنوعی میشود. برخی از زیرشاخههای آن عبارتند از:
- پرداختهای الکترونیکی: شامل استفاده از کارتهای اعتباری، پرداختهای موبایلی، واحدهای پول دیجیتال و راهکارهای دیگر برای انجام تراکنشهای مالی الکترونیک است.
- وامدهی و تامین مالی: از طریق پلتفرمها و نرمافزارهای آنلاین، ارائه وامها و سرویسهای تامین مالی را سادهتر و سریعتر میکند.
- سرمایهگذاری و مدیریت دارایی: با استفاده از روباتهای مالی و الگوریتمهای هوش مصنوعی، فناوری مالی نوین راهکارهایی برای سرمایهگذاری هوشمند و مدیریت دارایی را ارائه میدهد.
- بیمه: این امر به ارائه خدمات بیمه در محیطهای آنلاین و به کمک فناوریهای نوین میپردازد.
مطالعه بیشتر: نرم افزار حسابداری و نرم افزار حقوق و دستمزد و نرم افزار حسابداری تولیدی
کاربرد های نوآوری مالی
FinTech در صنعت مالی، کاربردهای متنوعی دارد و این تکنولوژیها و نوآوریها باعث تغییرات عمدهای در روشهای ارائه و استفاده از خدمات مالی شدهاند. برخی از کاربردهای آن عبارتند از:
- پرداختهای الکترونیکی: به ایجاد روشهای جدید و مدرن پرداخت الکترونیکی، شامل استفاده از کارتهای اعتباری، پرداختهای موبایلی، پرداختهای اینترنتی و راهکارهای دیگر میپردازد. این کاربرد فناوری مالی نوین، تسهیل و سرعت بخشیدن به فرآیند پرداختها و کاهش وابستگی به نقدینگی را امکانپذیر میکند.
- وامدهی و تامین مالی: با استفاده از پلتفرمها و نرمافزارهای آنلاین، فرآیند ارائه وامها و سرویسهای تامین مالی را سادهتر، سریعتر و بهینهتر میکند. این شامل وامهای آنلاین، تجارت الکترونیکی، تسهیلات تامین مالی برای کسبوکارها و فراهم کردن سرمایه برای استارتاپها میشود.
- سرمایهگذاری و مدیریت دارایی: امکان سرمایهگذاری هوشمند و مدیریت دارایی را فراهم میکند. از طریق رباتهای مالی و الگوریتمهای هوش مصنوعی، افراد میتوانند به طور خودکار سرمایهگذاری کنند، پیشنهادات سرمایهگذاری دریافت کنند و داراییهای خود را بهبود بخشند.
- بیمه: فینتک به ارائه خدمات بیمه در محیطهای آنلاین و با استفاده از تکنولوژیهای نوین میپردازد. این شامل فرآیندهای آنلاین برای خرید بیمه، مدیریت و ارزیابی خطر، خدمات پس از فروش و تسهیل در اداره امور بیمه است.
- بلاکچین و ارزهای دیجیتال: از تکنولوژی بلاکچین استفاده میکند تا فرآیندهای مالی را بهبود بخشد. بلاکچین یک سیستم توزیعشده است که امنیت، شفافیت و انتقال سریع دادهها را فراهم میکند. همچنین، فینتک نقش مهمی در توسعه ارزهای دیجیتال مانند بیتکوین، اتریوم و سایر ارزهای رمزنگاری شده دارد.
- مدیریت مالی شخصی: ابزارها و نرمافزارهایی را ارائه میدهد که به افراد کمک میکند تا مالیات، بودجهبندی، پیگیری هزینهها و مدیریت داراییها را بهبود دهند. این ابزارها به افراد امکان میدهند تا به طور هوشمندانهتر با مالیات و مدیریت مالی شخصی خود برخورد کنند.
- امنیت مالی: به توسعه راهکارهای امنیتی برای صنعت مالی میپردازد. این شامل شناسایی دو عاملی (Two-Factor Authentication)، تشخیص تقلب مالی، رمزنگاری و تکنولوژیهای امنیتی دیگر است که به حفظ اطلاعات و اموال مالی کاربران کمک میکند.
- خدمات مالی برای نیازمندان: راهکارهایی را برای دسترسی به خدمات مالی برای جامعه نیازمندان و مناطق کمتر توسعه یافته فراهم میکند.
باید بدانید: نرم افزار حسابداری فروشگاهی و نرم افزار پخش مویرگی و سامانه مودیان
کاربران فینتک چه کسانی هستند؟
کاربران اقتصاد دیجیتال میتوانند افراد و سازمانهای مختلفی باشند. این فناوریها و خدمات مالی نوین برای یک طیف گسترده از کاربران و نیازهای آنها قابل استفاده است. برخی از کاربران آن عبارتند از:
- افراد عادی: همه افرادی که نیاز به استفاده از خدمات مالی دارند، میتوانند از نوآوری مالی بهرهبرده شوند. این شامل افرادی است که به دنبال راهکارهای سریعتر، مطمئنتر و همچنین ارزانتر برای پرداختها، وامگیری، سرمایهگذاری و مدیریت داراییهایشان هستند.
- کسبوکارها و شرکتها: شرکتها و کسبوکارها از نوآوری مالی برای انجام تراکنشهای مالی، پرداختها، تامین مالی، سرمایهگذاری و مدیریت مالی استفاده میکنند. اقتصاد دیجیتال به آنها امکان میدهد تا روند مالی خود را بهبود بخشند و به نحوی مدرنتر و بهینهتر با موضوعات مالی مرتبط برخورد کنند.
- استارتاپها و کارآفرینان: برای استارتاپها و کارآفرینان، فرصتهای بیشتری را برای به دست آوردن سرمایه، تامین مالی و راهاندازی کسبوکارهای جدید فراهم میکند. این شامل ارائه پلتفرمها و نرمافزارهای مالی، خدمات پرداخت و وامدهی آنلاین، سرمایهگذاری هوشمند و راهکارهای مدیریت مالی میشود.
- نیازمندان و مناطق کمتر توسعه یافته: به افراد و مناطق کمتر توسعه یافته کمک میکند تا به خدمات مالی دسترسی داشته باشند. این شامل افرادی است که در مناطق روستایی، مناطق محروم و کشورهای در حال توسعه زندگی میکنند. اقتصاد دیجیتال امکاناتی را مانند ارسال و دریافت پرداختها از طریق تلفن همراه، ارائه خدمات بانکی موبایل و تسهیلات تامین مالی را برای آنها فراهم میکند. این افراد میتوانند از طریق تکنولوژی مالی به خدمات مالی پایدار، امن و کم هزینه دسترسی پیدا کنند.
- سازمانها و بانکها: سازمانها و بانکها نیز از اقتصاد دیجیتال استفاده میکنند تا خدمات مالی خود را بهبود بخشند و رقابتیتر شوند. آنها میتوانند از فناوریهای مبتنی بر نوآوری مالی استفاده کنند تا فرآیندهای خود را بهینهسازی کنند، خدمات دیجیتال را به مشتریان ارائه دهند و تجربه مالی را بهبود بخشند.
از آنجا که اقتصاد دیجیتال در حال توسعه و پیشرفت مستمر است، کاربران آن به طور مداوم در حال گسترش است و توسعههای جدیدی در این زمینه قابل انتظار است.
حتما مطالعه کنید: نرم افزار بهای تمام شده و نرم افزار دریافت و پرداخت و نرم افزار حسابداری بازرگانی
وضعیت فینتک و بانکداری در ایران چگونه است؟
وضعیت فناوری مالی نوین و بانکداری در ایران در چند سال اخیر به طور قابل توجهی تحت تأثیر توسعه فناوری و تغییرات قوانین و مقررات قرار گرفته است. در ایران، صنعت بانکداری همچنان به عنوان یکی از اصلیترین ستونهای اقتصادی کشور محسوب میشود و بانکها نقش مهمی در ارائه خدمات مالی و پشتیبانی از فعالیتهای اقتصادی دارند.
در زمینه اقتصاد دیجیتال، در ایران نیز توسعه این صنعت در حال رشد است و شاهد ظهور استارتاپهای تکنولوژی مالی جدید و راهاندازی خدمات مالی نوین هستیم. از جمله کاربردهای نوآوری مالی در ایران میتوان به پرداختهای الکترونیکی، ارائه خدمات بانکی موبایل، وامدهی آنلاین و تجارت الکترونیکی اشاره کرد. این توسعه با تأییدیههای مربوطه از سوی بانک مرکزی و سازمان نظام صنفی بانکها، بیمه و موسسات مالی به دنبال پیشرفت اقتصاد دیجیتال در ایران است.
همچنین، در حوزه بلاکچین و ارزهای دیجیتال، در ایران نیز تحولاتی رخ داده است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در حال بررسی و تدوین سیاستها و قوانین مرتبط با ارزهای دیجیتال مانند بیتکوین است و در پی شناسایی چارچوب مناسب برای فعالیتهای مرتبط با ارزهای دیجیتال میباشد.
بیشتر بخوانید: کارتخوان اندرویدی و مالیات چیست؟ و ERP چیست؟
پرداخت یار چیست؟
پرداخت یار یک سامانه پرداخت الکترونیکی است که توسط شرکت ملی پرداخت الکترونیک ایران (شپا) در ایران راهاندازی شده است. این سامانه به منظور تسهیل فرآیند پرداختهای الکترونیکی و ایجاد امنیت و سرعت در انجام تراکنشهای مالی بین مشتریان و فروشندگان به کار میرود.
پرداخت یار از طریق تکنولوژیهای رمزنگاری و ارتباطات امن اطلاعات، امکان انجام تراکنشهای امن و مطمئن را فراهم میکند. با استفاده از این سامانه، کاربران میتوانند به صورت آنلاین از طریق کارتهای بانکی، کارتهای شتاب، کیفپولهای الکترونیکی و حسابهای بانکی خود پرداختهای مختلف را انجام دهند. این شامل خرید کالا و خدمات اینترنتی، پرداخت قبوض، انتقال وجه و سایر تراکنشهای مالی است.
استفاده از پرداخت یار در ایران رو به افزایش است و بسیاری از فروشگاهها، سایتهای تجارت الکترونیک و سرویسهای آنلاین از این سامانه به عنوان یکی از روشهای پرداخت قابل قبول استفاده میکنند. از ویژگیهای مثبت پرداخت یار میتوان به سرعت بالا در انجام تراکنشها، امنیت بالا و پشتیبانی 24 ساعته اشاره کرد.
مطلب پیشنهادی: مدیریت مالی شخصی و نرم افزار حسابداری رایگان و صندوق فروشگاهی
دلایل اهمیت فینتک
فناوری مالی نوین اهمیت زیادی در حوزه مالی و اقتصاد جهانی دارد. در زیر به برخی از دلایل اهمیت آن اشاره میکنیم:
- دسترسی به خدمات مالی: امکان دسترسی آسان و سریع به خدمات مالی را فراهم میکند. این فناوریها و خدمات مالی نوین به افراد و کسبوکارها کمک میکنند تا بدون محدودیت جغرافیایی و زمانی به خدمات بانکی، پرداختهای الکترونیکی، وامگیری، سرمایهگذاری و سایر نیازهای مالی دسترسی پیدا کنند.
- سرعت و کارایی: با استفاده از فناوریهای پیشرفته، فرآیندهای مالی را سریعتر، کارآمدتر و اتوماتیک میکند. انجام تراکنشهای الکترونیکی در عرض چند ثانیه امکانپذیر است و به طور کلی زمان و هزینههای مرتبط با فرآیندهای مالی را به حداقل میرساند.
- کاهش هزینهها: به کاهش هزینههای مرتبط با تراکنشهای مالی و فرآیندهای بانکی کمک میکند. با حذف واسطههای سنتی، هزینههای تراکنش، هزینههای نگهداری سیستمهای فیزیکی و هزینههای ارتباطی به طور قابل توجهی کاهش مییابد.
- امنیت: از فناوریهای رمزنگاری و امنیتی استفاده میکند تا اطلاعات مالی کاربران را محافظت کند. این فناوریها امکان شناسایی هویت کاربران، تأیید الکترونیکی و مدیریت ریسک را فراهم میکنند.
- نوآوری و توسعه: به عنوان یک حوزه نوآورانه، امکان ظهور فرآیندها، محصولات و خدمات جدید را فراهم میکند. با استفاده از فناوریهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی، بلاکچین، اینترنت اشیا و تجارت الکترونیک، تکنولوژی مالی میتواند بهبودهای قابل توجهی در تجربه کاربری و عملکرد سیستمهای مالی ایجاد کند.
- رشد اقتصادی: تکنولوژی مالی میتواند رشد اقتصادی را تسریع کند. با افزایش دسترسی به خدمات مالی، کسبوکارها را تشویق به رشد و گسترش میکند. این فناوریها همچنین میتوانند به ایجاد فرصتهای شغلی جدید، تسهیل تجارت و کاهش نابرابریهای مالی کمک کنند.
- مالیات و مدیریت مالی: به دولتها و نهادهای مالی کمک میکند تا فرآیندهای مالی را بهبود بخشند، مدیریت مالی را بهینهسازی کنند و بهبود در جمعآوری مالیات داشته باشند. با تسهیلات پرداخت الکترونیکی، امکان جمعآوری مالیات به صورت الکترونیکی و مبارزه با فعالیتهای غیرقانونی و پولشویی افزایش مییابد.
- امکانات مالی برای جوانان و جوانان خلاق: برای جوانان و جوانان خلاق فرصتهای بیشتری را در حوزه مالی فراهم میکند. این فناوریها به آنها امکان میدهد تا ایدههای خود را به سرعت عملی و تجاری کنند، استارتاپهای فناورانه را تأسیس کنند و فرصتهای کارآفرینی را در اختیار انها قرار دهد.
باید بخوانید: نرم افزار حسابداری پوشاک + نرم افزار سوپر مارکت + نرم افزار حسابداری رستوران
مزایای اقتصاد دیجیتال
برخی از مزایای این امر عبارتند هستند از:
- افزایش شفافیت: با استفاده از فناوری بلاکچین (Blockchain) و سیستمهای توزیع شده، امکان ثبت و ردیابی تراکنشهای مالی را فراهم میکند. این امر باعث افزایش شفافیت در فرآیندهای مالی میشود و امکان تقلب و تغییرات غیرقانونی را کاهش میدهد.
- تسهیل تراکنشهای بینالمللی: با استفاده از این امر، تراکنشهای بینالمللی از طریق شبکههای الکترونیکی و رمزارزها انجام میشود. این امر باعث کاهش هزینهها و زمان مرتبط با تراکنشهای بینالمللی میشود و امکان همکاری و تجارت با شرکای خارجی را بهبود میبخشد.
- راهکارهای جدید برای مالیات و کنترل مالی: میتواند در ارتقای سیستم مالیاتی و کنترل مالی به کار گرفته شود. استفاده از فناوریهای تکنولوژی مالی در جمعآوری مالیات، مانیتورینگ تراکنشهای مشکوک و کاهش فعالیتهای غیرقانونی نقش مهمی را ایفا میکند.
- پشتیبانی از کسبوکارهای کوچک و نوپا: با کاهش هزینههای ورود به بازار و ارائه خدمات مالی ساده و قابل دسترس، به کسبوکارهای کوچک و نوپا امکان میدهد تا به راحتی در بازار رقابت کنند و رشد کنند.
- تسهیلات بیشتر در وامگیری و سرمایهگذاری: با ارائه راهکارهای تجاری و مالی نوین، به افراد و کسبوکارها امکان وامگیری و سرمایهگذاری بیشتر را میدهد. به عنوان مثال، پلتفرمهای تسهیل وام (Lending Platforms) و پلتفرمهای سرمایهگذاری جمعی (Crowdfunding Platforms) افراد را قادر میسازند تا به سادگی و با کمترین مشکلات مالی وام بگیرند و یا در پروژههای استارتاپی سرمایهگذاری کنند.
- بهبود تجربه کاربری: با ارائه راهکارهای دیجیتالی و تکنولوژیهای پیشرفته، تجربه کاربری در فعالیتهای مالی را بهبود میبخشد. امکاناتی مانند پرداختهای الکترونیکی، کیفهای دیجیتالی (Digital Wallets)، خدمات بانکی آنلاین و رابطهای کاربری ساده و استفاده آسان باعث ارتقای رضایتمندی کاربران در استفاده از خدمات مالی میشود.
- تحول در ساختار بانکی و مالی: با ارائه فناوریهای پیشرفته، تحولات عمدهای در ساختار بانکی و مالی به وجود آورده است. به طور مثال، بانکهای دیجیتال و بانکهای مبتنی بر فناوری (Fintech Banks)، پلتفرمهای تجارت الکترونیک و بازارهای مالی آنلاین از این تحولات مهم هستند که سبب افزایش رقابت و بهبود خدمات مالی شدهاند.
حتما بدانید: نرم افزار حسابداری آهن فروشی + نرم افزار حسابداری آرایشی و بهداشتی + نرم افزار حسابداری شیرآلات
معایب فینتک
علاوه بر مزایا، فناوری مالی نوین نیز دارای برخی معایب است که در زیر به آنها اشاره میکنیم:
- آسیبپذیری در برابر حملات سایبری: با استفاده از فناوریهای روزافزون، تکنولوژی مالی برای حملات سایبری نیز آسیبپذیر است. حملات هکرها و کلاهبرداران به سیستمهای اقتصاد دیجیتال میتواند به سرقت اطلاعات حساس، تقلب مالی و نقض حریم خصوصی منجر شود.
- نیاز به آموزش و آگاهی کاربران: استفاده از نوآوری مالی به آموزش و آگاهی کاربران در استفاده صحیح از ابزارهای مالی نوین و محافظت از اطلاعات شخصی نیاز دارد. برخی کاربران ممکن است با این فناوریها آشنایی کافی نداشته باشند و در مواجهه با خطرات امنیتی قرار بگیرند.
- اختلالات فنی و خرابی سیستم: هر چند فناوری مالی نوین امکاناتی پیشرفته را فراهم میکند، اما خرابی سیستمها و اختلالات فنی همواره وجود دارد. در صورتی که سیستمهای اقتصاد دیجیتال با مشکلات فنی روبرو شوند، افراد و کسبوکارها ممکن است دسترسی به خدمات مالی را از دست بدهند یا مشکلاتی در انجام تراکنشهای مالی داشته باشند.
- عدم تعادل و عدم برابری دسترسی: در برخی مناطق و جوامع، دسترسی به فناوری و امکانات نوآوری مالی ممکن است محدود باشد. این عدم تعادل دسترسی میتواند باعث عدم برابری در دسترسی به خدمات مالی و نقض حقوق مالی افراد شود.
- مشکلات قانونی و نظامی: با توسعه فناوری مالی نوین و پیشرفت فناوری مالی، ممکن است موضوعات قانونی و نظامی پیچیدهتر شوند. قوانین و مقررات مربوط به فناوری مالی نویننیازمند تجدیدنظر و بهروزرسانی مداوم هستند تا به خوبی با تحولات فناورانه سازگار باشند. همچنین، وجود تعارضات در قوانین بین المللی میتواند مشکلاتی برای تراکنشهای بینالمللی اقتصاد دیجیتال ایجاد کند.
- عدم حفظ حریم خصوصی: استفاده از فناوری مالی نوینو فناوری مالی ممکن است منجر به جمعآوری و ذخیره اطلاعات حساس شخصی شود. در برخی موارد، عدم حفظ حریم خصوصی و استفاده ناخواسته از اطلاعات شخصی میتواند موجب نگرانی کاربران شود.
- وابستگی به فناوری: هرچند تکنولوژی مالی با ارائه راهکارهای نوین بهبود قابل توجهی در صنعت مالی به ارمغان آورده است، اما وابستگی به فناوری نیز ریسکهای خود را دارد. در صورتی که فناوری مورد استفاده در تکنولوژی مالی با مشکلاتی روبرو شود، عملکرد سیستمهای مالی و خدمات مرتبط ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد.
- نارضایتی برخی از مشتریان: با اینکه نوآوری مالی بهبودات زیادی را در صنعت مالی به ارمغان آورده است، برخی از مشتریان ممکن است با تجربه خدمات مالی دیجیتال نارضایت باشند. این میتواند به دلیل عدم اعتماد به فناوری، عدم تجربه قبلی، یا ترجیح دادن ارتباط مستقیم با صندوقداران و مشاوران مالی باشد.
- ریسک های مالی: استفاده از اقتصاد دیجیتال و ابزارهای مالی نوین همراه با ریسکهای خاصی است. این شامل ریسکهای مربوط به نقض امنیت، ریسکهای مالی مرتبط با سرمایهگذاریهای ریسکپذیر و نوسانات بازار است. کاربران و سرمایهگذاران باید با این ریسکها آشنا باشند و تصمیمگیریهای خود را براساس آنها انجام دهند.
- ایجاد نابرابری اقتصادی: علیرغم اینکه اقتصاد دیجیتال بهبودات قابل توجهی در دسترسی به خدمات مالی دارد، اما همچنان ممکن است نابرابری اقتصادی را تشدید کند. در برخی موارد، افراد با دسترسی محدود به فناوری و منابع مالی برای بهرهبرداری کامل از نوآوری مالی قادر نباشند. این میتواند باعث افزایش شکاف بین اقشار مختلف جامعه شود. (Cryptocurrencies) است که خطرات خاصی همراه دارد. میزان نوسانات باال رمزارزها، نقض امنیتی و مشکلات مرتبط با راهبردهای حکومتی و قانونی برای مدیریت رمزارزها میتواند مشکلاتی را برای استفاده گسترده از این فناوری به وجود آورد.
حتما مطالعه کنید: نرم افزار حسابداری شرکتی + حسابداری چیست؟ + نرم افزار حسابدرای لوازم خانگی
معرفی 9 حوزه فینتک
فناوری مالی نوین در بسیاری از حوزهها تأثیر گذار است. در زیر به نمونههایی از 9 حوزه اصلی این امر اشاره میکنیم:
- پرداختهای الکترونیکی: این حوزه شامل فرآیندهای پرداخت الکترونیکی، کیف پولهای دیجیتال و سیستمهای تسهیل پرداخت مختلف میشود. مثالهایی از این حوزه شامل اپل پی (Apple Pay)، گوگل پی (Google Pay) و پیپال (PayPal) است.
- بانکداری دیجیتال: شامل خدمات بانکی آنلاین، بانکداری موبایل، ارائه حسابهای جاری و سپردههای اینترنتی، و انتقال وجه بین حسابهای بانکی میشود. مثالهایی از این حوزه شامل موسسه پرداخت و تسویه (PISP) و موسسه امنیتی و اطلاعاتی بانکی (BISO) است.
- بورس و سرمایهگذاری آنلاین: این حوزه شامل پلتفرمهای معاملات بورسی آنلاین، سامانههای مدیریت سرمایه و سرمایهگذاری جمعی میشود. مثالهایی از این حوزه شامل رابینهود (Robinhood) و اتورو (eToro) است.
- بیمه و خدمات مالی: شامل ارائه خدمات بیمه آنلاین، خدمات مالی مبتنی بر فناوری، و راهکارهای مالی نوین میشود. مثالهایی از این حوزه شامل لمسه (Lemonade) و مترومیلنیوم (MetroMile) است.
- اعتبارسنجی و امنیت مالی: این حوزه شامل راهکارهای اعتبارسنجی الکترونیکی، سیستمهای تشخیص تقلب مالی، و راهکارهای امنیتی مالی است.
- فناوری بلاکچین (Blockchain): این حوزه شامل استفاده از فناوری بلاکچین برای تسهیل تراکنشهای مالی، ثبت داراییها، مدیریت هویت و ارائه سیستمهای اعتماد میشود. مثالهایی از این حوزه شامل بیتکوین (Bitcoin) و اتریوم (Ethereum) است.
- اموال مالی دیجیتال: شامل ارائه اموال مالی دیجیتال مانند ارزهای رمزنگاری شده، توکنهای قابل معامله (Token)، و سرمایهگذاری در پروژههای دیجیتالی میشود. مثالهایی از این حوزه شامل توکنهای ارزی (Cryptocurrency Tokens) و توکنهای قابل معامله (Security Tokens) است.
- فناوری هوش مصنوعی (AI): شامل استفاده از هوش مصنوعی و الگوریتمهای یادگیری ماشینی در تحلیل دادههای مالی، مدیریت ریسک، پیشبینی بازار، و بهینهسازی سیستمهای مالی میشود. مثالهایی از این حوزه شامل اپلیکیشنهای مالی هوشمند، رباتهای مشاوره سرمایهگذاری و سیستمهای خودکار تصمیمگیری هستند.
- اینترنت اشیاء (IoT) و دادههای مالی: شامل استفاده از اینترنت اشیاء برای جمعآوری دادههای مالی، مدیریت داراییهای فیزیکی، و ارائه خدمات مالی هوشمند میشود. مثالهایی از این حوزه شامل دستگاههای پرداخت هوشمند، سیستمهای خودران و سنسورهای هوشمند میباشد.
حتما بدانید: نرم افزار باشگاه مشتریان و نرم افزار سازمان همراه و نرم افزار حسابداری آنلاین
جمع بندی
در نهایت میتوان گفت فناوری مالی نوین به عنوان یک حوزه مهم در صنعت مالی، شامل مجموعهای از فناوریها و ابزارهایی است که هدف آنها بهبود و نوآوری در خدمات مالی است. این حوزه شامل مواردی مانند پرداختهای الکترونیکی، بانکداری دیجیتال، بورس و سرمایهگذاری آنلاین، بیمه و خدمات مالی، اعتبارسنجی و امنیت مالی، فناوری بلاکچین، اموال مالی دیجیتال، فناوری هوش مصنوعی، اینترنت اشیاء و دادههای مالی است.
این امر باعث افزایش دسترسی به خدمات مالی، تسهیل در پرداختها، بهبود کارایی و شفافیت، کاهش هزینهها و ایجاد فرصتهای نوآورانه در صنعت مالی میشود. همچنین، ریسکهایی همچون نقض امنیت، نابرابری اقتصادی و مشکلات قانونی را همراه دارد.
به طور کلی، نوآوری مالی به عنوان یک روند پیشرو در صنعت مالی، توانسته است با استفاده از فناوری و نوآوری، بهبود و تغییرات زیادی را در ساختار و عملکرد صنعت مالی به ارمغان بیاورد. اما همچنین نیازمند مدیریت دقیق و هوشمندانه ریسکهای مرتبط با آن است تا بهرهوری و پایداری بیشتری برای اقتصاد و جامعه فراهم شود.
بیشتر بدانید: نرم افزار حسابداری مصالح فروشی + نرم افزار حسابداری عینک فروشی + نرم افزار erp
سوالات متداول
در آینده، مالیات نوین به احتمال زیاد خواهد رشد و توسعه خواهد یافت. تکنولوژیهایی مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و اینترنت اشیاء به توسعه نوآوری مالی کمک خواهند کرد. پرداختهای بیواسطه و استفاده از ارزهای دیجیتال قویتر خواهند شد و خدمات مالی هوشمندتر، شفافتر و بیشتر به شخصیسازی نیازهای مشتریان خواهند پاسخ داد.
مالیات نوین تغییرات گستردهای را در صنعت مالی به همراه دارد از جمله تغییر در روشهای پرداخت، نحوه ارائه خدمات بانکی، امکانات سرمایهگذاری آنلاین، بهینهسازی فرایندهای مالی، استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل دادهها و غیره است. چه تحولی در آینده برای مالیات نوین پیشبینی میشود؟
مالیات نوین چه تغییراتی به همراه دارد؟